PELAKSANAAN TANGGUNG JAWAB PIHAK PENANGGUNG TERHADAP PENGAJUAN KLAIM ASURANSI KESEHATAN OLEH TERTANGGUNG DI PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES TESIS MAGISTER KENOTARIATAN Disusun Oleh : YULISTYA ADI NUGRAHA NIM : B4B007233 PROGRAM PASCA SARJANA UNIVERSITAS DIPONEGORO SEMARANG 2009 Lembaran pengesahan Tesis PELAKSANAAN TANGGUNG JAWAB PIHAK PENANGGUNG TERHADAP PENGAJUAN KLAIM ASURANSI KESEHATAN OLEH TERTANGGUNG DI PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES Oleh YULISTYA ADI NUGRAHA NIM : B4B007233 Telah Disetujui Oleh : Pembimbing Anggota Ketua Program HERMAN SUSETYO, S.H,M.Hum H.KASHADI, S.H.,M.H NIP. 19480529 197902 1 001 NIP. 19540624 198203 1 001 PERNYATAAN Dengan ini Saya menyatakan bahwa tesis ini merupakan hasil karya sendiri dan di dalamnya tidak terdapat karya orang lain yang telah ditujukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu perguruan tinggi dan lembaga pendidikan manapun. Pengetahuan yang telah diperoleh dari hasil penelitian sumbernya dijelaskan di dalam tulisan dan daftar pustaka. Semarang Agustus 2009 Penulis YULISTYA ADI NUGRAHA NIM : B4B007233 ABSTRAK Pelaksanaan Tanggung Jawab Pihak Penanggung Terhadap Pengajuan Klaim Asuransi Kesehatan Oleh Tertanggung di PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES Oleh : Yulistya Adi Nugraha, S.H. Perkembangan asuransi di Indonesia berkembang sesuai dengan kebutuhan masyarakat dari tahun ke tahun, dengan adanya program perlindungan kesehatan selain dilakukan oleh Pemerintah juga dilakukan oleh para pihak swasta dalam hal ini adalah PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES, hal ini mendorong tumbuhnya perekonomian di Indonesia dan memperluas pentingnya peran asuransi dalam aspek aspek kehidupan di masyarakat Indonesia. Permasalahan yang diangkat dalam penelitian ini adalah tentang Pelaksanaan Tanggung Jawab Pihak Penanggung Terhadap Pengajuan Klaim Asuransi Kesehatan Oleh Tertanggung di PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES, serta mengetahui hambatan hambatan dan upaya yang dilakukan dalam menangani klaim yang terjadi Metode pendekatan yang digunakan yaitu yuridis empiris yaitu suatu penelitian yang menekankan pada fakta fakta yang diperolehnya dari hasil penelitian yang didasarkan pada metode ilmiah serta juga berpedoman pada teori hokum dan perundang-undangan yang ada. Berdasarkan pembahasan hasil penelitian ditemukan adanya hambatan dalam pelaksanaan klaim kesehatan oleh Penanggung dalam hal ini adalah PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES yaitu adanya ketidak jujuran oleh calon Tertanggung dalam pengisian Surat Pengajuan Asuransi Jiwa yang diisi tidak sesuai dengan data keadaan yang sebenarnya dan birokrasi dari Rumah Sakit dalam hal ini yang Penulis dapat di lapangan adalah Rumah Sakit Pemerintah yaitu dalam mengeluarkan berkas dokumen klaim, upaya untuk menangani hambatan hambatan tersebut PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES selalu menekankan kepada divisi marketing diwakili oleh Financial Advisor yang tersebar di Bank Mandiri agar memandu calon Tertanggung dalam mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa agar diisi sesuai dengan keadaan data kesehatan yang sebenarnya, sedangkan upaya untuk hambatan di birokrasi Rumah Sakit, PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES diwakili oleh divisi klaim selalu menghubungi secara berkala apabila berkas yang diperlukan belum dikeluarkan oleh rumah sakit bersangkutan. Kata Kunci : Pelaksanaan Klaim, Klaim Asuransi Kesehatan ABSTRACT Realization of responsibility by the insurance agency toward the health insurance claim proposal of insured party in PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES By : Yulistya Adi Nugraha , S.H The development of insurance bussines in Indonesia is growing in accordance to the need of the society for time to time, with the life insurance program worked out not only by the government but also by the private company, in this case is PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES it promoted the growth of economy in Indonesia and broadens up the important of the role of insurance in the life in Indonesian This research is aimed at studying the Realization of responsibility by the insurance agency toward the health insurance claim proposal of insured party in PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES and also to find out the problem and the efforts made in handling the proposed claim. Method approach is used that is a juridical empirical research that emphasizes the fact the fact that obtaining the results of research that is based on the scientific method and also on the legal theories and laws that exist. According to the discussion of the collected data there are some problem in the realization of health insurance claim by the insured party, first problem is that there is be honesty in filling out the blank form of the life insurance proposal it is not fill out based on the real condition of the insured part B. Second problem is the difficulties found in the bureaucracy of the hospital in releasing the document of the claim of the efforts, to save the problem PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES always emphasize to the marketing division represented by the Financial Advisor in every Bank Mandiri Branch to guide the insured candidate in filling out the life insurance blank form to ensure that they fill it out with the valid data, the effortes in solving the bureaucratic problem in the hospital the claim division always make reguler contact with the hospital in case they do not release the document. Keyword : Implementation of the claims, Health insurance claims KATA PENGANTAR Puji Syukur Penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmatan karunia-Nya, sehingga paripurna sudah usaha penulis dalam menyusun karya tulis ilmiah ini yang berjudul “Pelaksanaan Tanggung Jawab Pihak Penanggung Terhadap Pengajuan Klaim Asuransi Kesehatan Oleh Tertanggung di PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES” Penulis menyadari bahwa keberhasilan dalam menyelesaikan Tesis ini tidak lepas dari dorongan, bantuan dan doa berbagai pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih pada : 1. Bapak Prof. Dr.Susilo Wibowo, M.S, Med,S.pd selaku Rektor Universitas Diponegoro Semarang. 2. Bapak Kashadi, S.H, M.H selaku Ketua Progran Studi Magister Kenotariatan Universitas Diponegoro Semarang. 3. Bapak Herman Susetyo, S.H, M.Hum selaku dosen pembimbing yang telah berkenan meluangkan waktu untuk memberikan bimbingan, pengarahan dan petunjuk-petunjuk serta saran dalam menyelesaikan Tesis ini . 4. Bapak Sonhaji SH M.hum selaku dosen wali program studi magister kenotariatan Universitas Diponegoro Semarang yang telah memberikan ilmu pengetahuan tentang hukum dan kenotariatan kepada penulis. 5. Semua karyawan tata usaha Program Studi Magister Kenotariatan Universitas Diponegoro Semarang yang membantu dalam menyelesaikan semua urusan administrasi di Kampus. 6. Ibu Jacqueline Soenardi, selaku Area Sales Manager PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES ,untuk mengijinkan penulis mengadakan penelitian di tempat tersebut dan memberikan informasi yang dibutuhkan oleh penulis. 7. Ibu Dyah Noviati, selaku Cash Outlet Manager Bank Mandiri Semarang Undip, untuk mengadakan penelitian di cabang Bank Mandiri Semarang Undip serta dorongan semangat dan motivasi agar Penulis segera menyelesaikan tesis ini. 8. Karyawan Bank Mandiri Cabang Semarang Undip, Agung, Mustain, Retno, Angga, Meita, Ayu, Pak Barkah, Mas Iwan untuk support yang luar biasa atas kemajuan penulis dalam penyelesaian tesis ini. 9. Bapak dan Ibu yang Penulis cintai yang telah memberikan dorongan bimbingan dan semangat kepada penulis untuk menyelesaikan tesis ini. 10. Istriku Tersayang Ike Putri Setyatama dan anakku tercinta Ibrahim Fadhil Nugraha atas kasih sayang, motivasi dorongan kepada penulis agar menyelesaikan tesis ini. 11. Kakakku Yulistya Agung Indarto beserta Mbak Dewi dan Putri, Adikku Yulistya Wisnu wardhana dan Debby Carolina. 12. Semua pihak yang tidak dapat Penulis sebutkan satu persatu yang telah ikut membantu dan terlibat dalam menyusun Tesis ini. Semoga amal baik yang telah diberikan pada Penulis mendapatkan balasan yang setimpal dari Allah SWT, Amin Akhirnya semoga tesis ini bermanfaat dan menambah wawasan bagi pembaca. Oleh karena itu Penulis mengharapkan kritik dan saran demi kebaikan karya ini dimasa yang akan datang DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL ............................................................................. i HALAMAN PENGESAHAN .............................................................. ii HALAMAN PERNYATAAN .............................................................. iii ABSTRAK ............................................................................................ iv KATA PENGANTAR ........................................................................... v DAFTAR ISI ......................................................................................... vii BAB I. PENDAHULUAN .................................................................... 1 A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1 B. Perumusan Masalah .................................................................... 4 C. Tujuan Penelitian ........................................................................ 5 D. Manfaat Penelitian ...................................................................... 5 E. Kerangka Pemikiran/Kerangka Teoritik ...................................... 5 F. Metode Penelitian .......................................................................... 18 G. Sistematika Penulisan .................................................................... 22 BAB II. Tinjauan Pustaka......................................................................... 24 A. Prinsip Dasar Asuransi ................................................................ 24 B. Asas asas dalam asuransi ............................................................. 26 C. Syarat Perjanjian Asuransi .......................................................... 28 D. Jenis-jenis Asuransi .................................................................... 31 E. Usaha-usaha Asuransi .................................................................. 33 BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN.......................... 36 A. Pelaksanaan pembayaran klaim asuransi kesehatan di PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES ............ ............................ 36 B. Hambatan-hambatan dan upaya mengatasinya dalam pelaksanaan klaim kesehatan di PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES 45 BAB IV. PENUTUP................................................................................. 49 A. Simpulan .................................................................................... 49 B. Saran ......................................................................................... 50 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN-LAMPIRAN BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Jiwa dan kesehatan seseorang dapat diasuransikan untuk keperluan orang yang berkepentingan, baik untuk selama hidupnya maupun untuk waktu yang ditentukan dalam perjanjian. Adanya kenyataan bahwa setiap hari manusia selalu dihadapkan pada risiko jatuh sakit atau kecelakaan dan harus dirawat di rumah sakit. Sementara biaya berobat ke rumah sakit semakin lama semakin mahal sehingga sulit terjangkau oleh orang-orang dengan penghasilan biasa. Maka kebutuhan akan jenis asuransi yang dapat mengcover risiko kehilangan keuangan (financial loss) akibat tingginya biaya berobat ini menjadi semakin besar pula. Setiap orang dapat mengasuransikan dirinya, asuransi jiwa dan kesehatan bahkan dapat diadakan untuk kepentingan pihak ketiga. Asuransi jiwa dan kesehatan dapat diadakan selama hidup atau selama jangka waktu tertentu yang dtetapkan dalam perjanjian. Pihak-pihak yang mengikatkan diri secara timbal balik itu disebut penanggung dan tertanggung1. Penanggung dengan menerima premi memberikan pembayaran, tanpa menyebutkan kepada orang yang ditunjuk sebagai penikmatnya. Hal ini untuk menghindari atau memperkecil adanya kemungkinan tidak diduga, oleh karena itu apabila mereka tidak melimpahkan risiko tersebut kepada perusahaan asuransi akan jauh lebih besar kemungkinan kerugian yang diderita dalam kehidupan pribadinya karena kehidupan manusia sejak lahir sampai meninggal selali dikelilingi suatu risiko akan menderita bermacam-macam kerugian sebagai akibat dari suatu peristiwa yang tidak diduga sebelumnya Salah satu subsistem yang terdapat dalam Sistem kesehatan ialah Subsistem Pembiayaan kesehatan, maka untuk dapat memahami dengan lengkap Sistem kesehatan, perlulah dipahami pula tentang Subsistem Pembiayaan kesehatan tersebut. 1 http://www.nauli.co.cc/2008/07/makalah-asuransi-jiwa.html