KENDALA DAN TANTANGAN PENERAPAN SJSTEM MUZARA 'AH DI BANK SYARIAH Skripsi Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Islam (SE!) Oleh: Ah mad R ifa' i NIM: 103046128212 KONSENTRASI PERBANKAN SY ARIAlI PROGRAM STUDI MUAMALAT EKONOMI ISLAM FAKULTA S SY ARIAH DAN HUKUM UNIVERSITA S ISLAM NEGERI SY ARIF HIDAYA TULLAH JAKARTA 1429 H./2008 M. LEMBARPERNYATAAN Dengan ini saya menyatakan bahwa: I. Skripsi ini merupakan hasil karya saya asli yang diajukan untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar strata I di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta. 2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya cantumkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta. 3. Jika dikemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil karya asli saya atau merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain,maka saya betsedia menerima sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta. Jakaita, 8 Oktober 2007 Ahmad Rifai KENDALA DAN TANTANGAN PENERAPAN S!SJF.\f MUZARA 'AH DJ BANK SYAIUAH Skripsi Diajukan untuk ivfcmenuhi Persyarntan Mcmperolch Gelar Sarjana Ekonomi Islam (SE!) Oleh: Ahmad Rifa'i NIM: 103046128212 Di Bawah Bimbingan Pembimbing I, l'cm_~imbing II, W-uP DR. Ir. H~~ (~iputra Drs.11. Husni Thoyar, M. Ag. · ( z_,. PROGRAM STUDI PERHANKAN SYARIAll JURUSAN MUAMALAT EKONOMI ISLAM FAKULT AS SYA RIAH DAN HUKlJM UNVERSITAS !SLAM NEGERI SY ARIF IllDAYATlJLLAH .JAKARTA 1429 11/2008 M PENGESAHAN PAN1TIA UJIAN Skripsi berjudul KENDALA DAN TANTANGAN PENERAPAN SISTEM MUZARAH DI BANK SYA RIAH telah diujikan dalam sidang Munaqasyah Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta pada JO April 2008. Skripsi ini telah diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Islam (SEI) pada Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam). Jakarta, JO April 2008 Mengesahkan. tas Syariah dan Hukum Prof. DR. H. uhammad Amiu Suma, SH, MA, MM ~1 NIP. !50 210 422 ~r PANITIA UJIAN Jr ---- 1. Ketua : Euis Amalia, M. Ag. (............ .. . .. ......) NIP. 150 289 264 ~=~~8Urthlt ~.\' ):.::.-;;~- 2. Sekretaris M Ag ..' .".I : i ¥ t : 3. Pembimbing I :::.~::::~ 4. Pembimbing II NIP.150 050 919 ---...;, 5. Penguji I : ~.i1~~:;~ejazziey, DH., MA( .. -~ ( ~,p,~ 6. Penguji II : DR. Mujar Ibnu Syarif, M. Ag. NIP.150 275 509 KATA PENGANTAR Dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala nikmat dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan Karya Tulis Ilmiah ini dengan judul " Kendala dan Tantangan Penerapan Sistem Muziira 'ah di Bank Syariah". Dalam penulisan Karya Tulis ini, penulis banyak menemukan kendala namun semua itu adalah proses yang harus penulis laluim sehingga semua itu menjadi pelajaran penting bagi penulis. Sehingga pada akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini berkat bantuan dan dorongan banyalc pihak .. Untuk itu pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih yang tak terhingga, kepada : I. Bpk, Prof. DR. H.M. Amin Suma, SH, MA., selaku Dekan Fakultas Syariah danHukum. 2. Ibu Enis Amalia, M. Ag. dan Bpk Azharudin Latif, M. Ag., Selaku Ketua dan Sekretaris Program Studi Muamalat yang telah memberikan dukungan dan kemudahan kepada penulis dalam menyelesaikan kuliah di UIN Syarif Hidayatullah Jakarta 3. Bpk DR. Ir. H. Murasa Sarkaniputra, selaku Pembimbing I dalam pembuatan Karya Tulis Ilmiah. Terima kasih atas kesediaannya memberikan waktu luang kepada penulis untuk membimbing, mengarahkan dan memberikan berbagai petunjuk sehingga penulis dapat menyelesaikm1 skripsi ini. luang kepada penulis untuk membimbing, mengarahkan dan memberikan berbagai petunjuk sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. 4. Bpk Ors. H. Husni Thoyar, M. Ag., selaku Pembimbing II dalam pembuatan Karya Tulis Ilmiah di tengah-tengah kesibukannya telah bersedia memberikan waktu luang kepada penulis untuk membimbing, mengarahkan dan memberikan berbagai petunjuk sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, terima kasih saya ucapkan. 5. Bpk. Nu'man Chupriyadi, selaku Manager Marketing Bank Muamalat Indonesia. Yang telah meluangkan waktunya untuk dapat menggali informasi. 6. Bpk. Hasan Ali, Selaku Staf Penulis PKES. yang telah bersedia untuk memberikan waktu luangnya kepada penulis. 7. Kepada segenap dosen-dosen yang telah memberikan bekal keilmuan sejak semester I hingga selesai. Semoga Allah SWT memuliakan mereka semua. 8. Kej)ada semua staff perpustakaan Fakultas dan Umum yang telah memberikan izin kepada penulis untuk mencari bahan skripsi. 9. !bu Ir. Farida Irianti, MM. dari Divisi Pembiayaan Syariflh Departemen Pertanian. Yang telah memfasilitasi kepada penulis untuk mencari informasi. 10. Rekan-rekan dari BMT Daarut Tauhiid Bpk Ali Mustafa. Teh Yanti, Teh Suci dan Mas Yudho yang telah memberi semangat dan mengijinkan penulis untuk menyelesaikan skripsi di tengah-tengah pekerjaan. 11. Orang tua ( H.M Sanusih dan Hj. Siti. Rohrnah ), sebagai mutiara hidupku yang bernilai serta sosok yang selalu rneajadi inspirasi. Sernoga Allah SWT senantiasa mernberikan 'inayah kepadanya. 12. Keluarga tercinta terutarna Kakakku (Herawati, Astuti, Hikrnah dan Yusrika) serta adikku (Reni dan Indah) yang telah mernberikan do'a dan rnotivasi berharga. Ma'af belurn bisa secara optimal untuk rnenjadi Adik dan Kakak yang baik. 13. Kawan seperjuangan Bang Faisal. Bang Rahrnat SS, Bang Hamn, Bang Miji, Bang Yasir, Bang Akhyar, Bang Yahya, Bang Farhan, Bang Grand, Bang idih, Bang Fauzi, Bang Zaki, Bang Budi, Bang Udin, Bang Ayub, Bang Andi Mpo Fera, Mpo Ratih, Mpo Nur, Mpo Sri, Mpo Fitri, Mpo Nuni, Mpo Asih serta semua rekan PS Angkatan 2003, thanks lot for your spirit. 14. Rekan-rekan yang istiqornah dalam fisabilillah M. Syaifullah, Khaerul Anwar. Abdurrahman, Hendra Gunawan, Rahrnat, rekan - rekan Marawis Fajrul Munir, rekan - rekan Rernaja AISY serta yang lainnya. Pada akhirnya dalarn penulisan Karya Tulis Ilrniah ini penulis menyadari masih banyak kekurangan, sehingga penulis mengharapkan adanya kritik dan saran yang bersifat rnernbangun. Sernoga basil kerja keras ini dapat bermanfaat bagi siapapun serta dapat terbayarkan dengan keberhasilan dimasa yang akan datang. Amien. Agustus 2007 Penulis ABSTRAKSI Indonesia adalah Negara Agraris, sektor pe1tanian dan pedesaan memiliki peran yang sangat strategis dalam pembangunan nasional..Namun salah satu permasalahan utama dalam pembangunan di sektor pertanian adalah lemahnya permodalan. Ada banyak sistem pertanian yang di gunakan masyarakat diantaranya Sistem Sewa, Sistem Pemilik sekaligus Penggarap, Sistem Bagi Hasil dengan Investor, Sistem Paparoan, Sistem Nyeblok. Dari sistem pertanian yang digunakan di masyarakat tersebut terlihat bahwa dalam pelaksanaan sistem pertanian di masyarakat ada yang telah sesuai dengan syariat Islam. Dalam sistem Syariah dikenal pula sistem Muziira 'ah (bagi hasil Pertanian), namun sistem ini belum diterapkan di Bank Syariah. Oleh karena itu, dalam penelitian ini, penulis ingin mengetahui bagaimana kendala dan tantangan penerapan sistem Muziira 'ah di Bank Syariah. Penulis mencoba untuk menggali informasi dari berbagai Bank Syariah namun tidak semua Bank Syariah berkenan. Han ya Bank Muamalat Indonesia yang bersedia. Dari hasil penelitian, diperoleh hasil bahwa Bank Syariah belum bisa menerapkan sistem Muziira 'ah sebagai salah satu produk Bank Syariah. Hal ini disebabkan beberapa faktor-faktor diantaranya tingkat risiko daripada pembiayaan di sektor pertanian. Ada beberapa faktor lain yang insya Allah akan dijelaskan dalam tulisan ini. DAFTARISI LEMBARPERNYATAAN LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING ii LEMBAR PENGESAHAN iii KATA PENGANTAR iv ABSTRAKSI vii DAFTARISI viii BABI:PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah B. Pembatasan dan Perumusan Masalah 7 C. Tujuan dan Manfaat Penelitian 8 D. Objek Penelitian 9 E. Kerangka Teori 9 F. Metode Penelitian 10 G. Sistematika Penyusunan 12 BAB II: MUZARA 'AH DALAM KONSEP EKONOMI ISLAM A. Pengertian Muziira "ah 14 B. Dasar Hukum Muziira "ah sebagai Konsep Ekonomi Islam 20 C. Pendapat Ulama 23 D. Bentuk-bentuk Muzara 'ah 27 BAB JIT: BENTUK - BENTUK PERTANIAN MASYARAKAT DAN PEMBIAY AAN SY ARIAH DI SEKTOR PERTANIAN A. Pertumbuhan pe1tanian di lndonesia B. Bentuk-bentuk sistem pe1tanian yang dipakai di Masyarakat 34 C. Pola Pembiayaan Syariah di Sektor Pertanian Melalui Bank Syariah 38 BAB IV: KENDALA DAN TANTANGAN PENERAPA N SISTEM BAGI BASIL PERTANIAN (MUZARA 'AH) DI BANK SYA RIAH A. Permasalahan Perbankan Syariah 53 B. Tanggapan Bank Muamalat Indonesia (BMJ) dan PKES (Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah) tentang penerapan sistem bagi hasil muziira'ah (Harvest-Yield Profit Sharing) di Bank Syariah 58 C. Kendala penerapan sistem bagi hasil muziira 'ah (Harvest-Yield Profit Sharing) di Bank Syariah menurut Bank Muamalat Indonesia (BMI) dan PKES 60 BAB V: PENUTUP A. Kesimpulan 63 B. Saran 65 DAFTAR PUSTAKA 66 LAMPI RAN 68