por Eric Tyson,MBA Finanzas Personales PARA DUMmIES ‰ 5a EDICIO´ N 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page i 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page iv por Eric Tyson,MBA Finanzas Personales PARA DUMmIES ‰ 5a EDICIO´ N 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page i Acerca del Autor Eric Tyson se interesó en el dinero por primera vez hace más de tres décadas. Después de que su padre perdiera su empleo en la recesión de 1973 y recibiera algo de dinero de Philco-Ford, para su jubilación, Eric trabajó con su papá para decidir cómo invertir el dinero. Unos cuantos años después, Eric fue el ganador de la feria de ciencias de su preparatoria con un proyecto sobre lo que influye en el mercado accionario. El Dr. Matin Zweig, quien lo orientó un poco, otorgó a Eric una suscripción de un año al Zweig Forecast, un famoso boletín informativo de inversión. Por supuesto, los padres de Eric compartieron algo del crédito con Martin por su victoria. Después de pasar varios años como consultor administrativo de las compañías de servicios financieros de Fortune 500, Eric finalmente encontró la forma de alcanzar su sueño. Tomó los conocimientos que tenía sobre el funcionamiento de las industrias bancarias, de inversión y seguros y se dedicó a hacer que la administración de las finanzas personales fuera accesible a todos. Hoy en día, Eric es un orador, columnista sindicalizado y escritor de libros, de mayor venta, de finanzas personales, internacionalmente aclamado. Ha trabajado y enseñado a personas de todas las condiciones financieras, por lo que conoce las preocupaciones y dudas financieras de personas como usted. A pesar de tener una maestría en administración de empresas de la Facultad de Postgrado de Negocios de Stanford y una licenciatura en Economía y Biología de la Universidad de Yale, Eric sigue siendo un maestro de la “simplificación”. Un escritor destacado de finanzas personales, su columna sindicalizada “Investor’s Guide”, distribuida por King Features, es leída por millones en todos los Estados Unidos, y fue un columnista premiado por el San Francisco Examiner. Es el autor de cinco libros financieros de mayor venta en todo el país en la serie For Dummies de finanzas personales, inversión, fondos mutuos, compra de casas (escrito conjuntamente), e impuestos (escrito conjuntamente). La edición anterior de este libro recibió el premio Benjamin Franklin Award por el mejor libro del año en la categoría de negocios. Su libro más reciente, Mind Over Money: Your Path to Wealth and Happiness (CDS/Perseus), estudia los hábitos financieros problemáticos que adopta la gente y ofrece estrategias comprobadas para superarlos. El trabajo de Eric ha aparecido y es citado en cientos de publicaciones locales y nacionales incluyendo Newsweek, The Wall Street Journal, Los Angeles Times, Chicago Tribune, Forbes, la revista Kiplinger’s Personal Finance, Parenting, Money, Family Money, and Bottom Line/Personal; en el programa Today Show de la cadena NBC, y en las cadenas ABC, CNBC, PBS Nightly Business Report, CNN, y FOX-TV; y en la radio nacional CBS, Sound Money de NPR, Bloomberg Business Radio, y Business Radio Network. 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page iii Finanzas Personales Para Dummies®, 5a Edición Publicado por Wiley Publishing, Inc. 111 River St. Hoboken, NJ 07030-5774 www.wiley.com Copyright © 2008 por Eric Tyson Publicado por Wiley Publishing, Inc., Indianápolis, Indiana Publicado simultáneamente en Canadá Todos los derechos reservados. Esta publicación no puede ser reproducida, ni en todo ni en parte, ni registrada en, o transmitida por, un sistema de recuperación de información, en ninguna forma ni por ningún medio, sea mecánico, fotoquímico, electrónico, magnético, electro óptico, por fotocopia, o cualquier otro, sin la autorización previa por escrito de los titulares del Copyright, bajo las sanciones establecidas en las leyes, excepto de acuerdo con lo permitido por la ley bajo las secciones 107 y 108 de la Ley del Derecho de Autor de 1976, de los EE.UU. (United States Copyright Act), o por retribución monetaria de acuerdo con el número de ejemplares solicitados al Copyright Clearance Center, 222 Rosewood Drive, Danvers, MA 01923, 978-750-8400, fax 978-646-8600. Para solicitar permisos, por favor comuníquese con Legal Department, Wiley Publishing, Inc., 10475 Crosspoint Blvd., Indianápolis, IN 46256, 317-572-3447, fax 317-572-4355, o en línea en http://www.wiley.com/go/permissions. 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NINGUNA GARANTÍA PUEDE SER CREADA NI EXTENDIDA POR MEDIO DE SU VENTA O DEL MATERIAL DE PROMOCIÓN. LOS CONSEJOS Y ESTRATEGIAS QUE CONTIENE LA MISMA PUDIERAN NO SER LA ADECUADA PARA TODA CIRCUNSTANCIA. ESTA OBRA SE VENDE CON EL CONOCIMIENTO DE QUE LA EDITORIAL NO ESTÁ INVOLUCRADA EN OFRECER CONSEJOS LEGALES, EN CONTADURÍA U OTROS SERVICIOS PROFESIONALES. SI SE NECESITA DEL ASESORAMIENTO PROFESIONAL, ÉSTE DEBERÁ OBTENERSE POR MEDIO DEL ASESORAMIENTO DE UN PROFESIONAL COMPETENTE. NI LA EDITORIAL NI EL AUTOR PUEDEN RESPONSABILIZARSE POR DAÑOS O PERJUICIOS QUE SURJAN COMO CONSECUENCIA DE ESTA OBRA. EL HECHO DE HACER MENCIÓN AQUÍ DE CUALQUIER ORGANIZACIÓN O PÁGINA DE INTERNET Y QUE SEAN POTENCIALMENTE FUENTES DE MÁS INFORMACIÓN NO SIGNIFICA QUE EL AUTOR O LA EDITORIAL RATIFIQUEN LA INFORMACIÓN QUE ESAS ORGANIZACIONES O PÁGINAS DE INTERNET CONTEMPLEN O RECOMIENDEN. ADEMÁS DE LO ANTERIOR, LOS LECTORES DEBERÁN DARSE CUENTA QUE LOS SITIOS DE INTERNET MENCIONADOS EN ESTA OBRA PUDIERAN HABERSE MODIFICADO O DESAPARECIDO EN EL LAPSO DE TIEMPO EN EL CUAL SE IMPRIMIÓ ESTA OBRA Y AL LEERSE. Para obtener información sobre otros productos y servicios, por favor comuníquese con nuestro Departamento de Servicio al Cliente. En los EE.UU. llame al teléfono 800-762-2974, y desde fuera del país al 317-572-3993, o envíenos un fax al 317-572-4002. Para ayuda técnica, por favor visite la página Web www.wiley.com/techsupport. La Editorial Wiley también publica sus libros en una gran variedad de formatos electrónicos. Algunos materiales impresos podrían no estar disponibles en formato electrónico. Número de Control de la Biblioteca del Congreso: 2008923602 ISBN: 978-0-470-22712-1 Impreso en los Estados Unidos de América 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page ii 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page iv Dedicatoria Dedico este libro total e irrevocablemente a mi familia, y amigos, así como a los clientes y consumidores de mi asesoría, que a fin de cuentas me han enseñado todo lo que sé sobre cómo explicar términos y estrategias financieras para que todos nos beneficiemos. Agradecimientos del Autor Ser un empresario conlleva retos interminables, y sin el apoyo y participación de mis buenos amigos y mentores Peter Mazonson, Jim Collins, y mi mejor amiga y esposa, Judy, no hubiera podido alcanzar todo lo que he logrado. Mucha gente es responsable de mi interés obstinado y maníaco por entender la industria de servicios financieros y asuntos monetarios, pero gran parte de la culpa recae en mis amorosos padres, Charles y Paulina, quienes me enseñaron mucho de lo que sé, y que ha sido de utilidad en el mundo real. También quiero agradecer a Michael Bloom, Chris Dominguez, Maggie McCall, David Ish, Paul Kozak, Chris Treadway, Sally St. Lawrence, K.T. Rabin, Will Hearst III, Ray Brown, Susan Wolf, Rich Caramella, Lisa Baker, Renn Vera, Maureen Taylor, Jerry Jacob, Robert Crum, Duc Nguyen, Maria Carmicino, y todas las amables personas en King Features por creer en mí y apoyar mis escritos y enseñanzas. Muchas gracias a toda la gente que contribuyó con comentarios reveladores en esta edición del libro y en las anteriores, en especial a los proyectistas financieros Sheryl Garrett, Bill Urban, Barton Francis, Mike van den Akker, Gretchen Morgenson, Craig Litman, Gerri Detweiler, Mark White, Alan Bush, Nancy Coolidge, y Chris Jensen. Y gracias a todas las maravillosas personas de la editorial, aquellas al frente y tras bambalinas, en especial Kathy Cox and Alissa Schwipps. 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page v Reconocimientos de la Editorial Estamos orgullosos de este libro. Por favor envíenos sus comentarios o sugerencias usando el formulario de registro disponible en la Internet en www.dummies.com/register/. Entre las personas que ayudaron a colocar este libro en el mercado figuran: Contrataciones, Editorial y Desarrollo de Publicación Editora Jefa de Proyecto: Alissa Schwipps (En publicaciones anteriores: Marcia L. Johnson) Editores de Contratos: Kathy Cox, Mike Baker Correctora de Estilo Sénior: Elizabeth Rea Correctora de Estilo: Danielle Voirol (En publicaciones anteriores: Greg Pearson) Traductora: Carmen Grissel de la Torre Coordinadora del Programa Editorial: Erin Calligan Mooney Revisora Técnica: Sheryl Garrett, CFP® Gerente Editorial Sénior: Jennifer Ehrlich Gerente Editorial: Michelle Hacker Asistentes Editoriales: Joe Niesen, Nadine Bell, David Lutton, Leeann Harney, Jennette Elnaggar Caricaturas: Rich Tennant (www.the5thwave.com) Producción Coordinadora de Proyecto: Kristie Rees Diseño Gráfico: Stephanie D. Jumper, Erin Zeltner Correctores de Pruebas: Broccoli Information Management, Caitie Kelly Índice: Broccoli Information Management Cuerpo Editorial del Departamento de Libros de Interés General Para Dummies Diane Graves Steele, Vicepresidenta y Editora del Departamento de Libros de Interés General Para Dummies Joyce Pepple, Directora de Contratos del Departamento de Libros de Interés General Para Dummies Kristin A. Cocks, Directora de Desarrollo de Productos del Departamento de Libros de Interés General Para Dummies Michael Spring, Vicepresidente y Editor, Viajes Kelly Regan, Directora Editorial, Viajes Cuerpo Editorial del Departamento de Libros sobre Temas de Tecnología Para Dummies Andy Cummings, Vicepresidente y Editor del Departamento de Libros sobre Temas de Tecnología Para Dummies/Público General División de Producción Gerry Fahey, Vicepresidente de la División de Producción Debbie Stailey, Directora de la División de Producción 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page vi Un Vistazo al Contenido Introducción.................................................................1 Parte I: Evaluación de Su Condición y Definición de Metas ...................................................9 Capítulo 1: Mejorando Sus Conocimientos Financieros..............................................11 Capítulo 2: Evaluación de Su Condición Financiera.....................................................25 Capítulo 3: ¿A Dónde Se Va el Dinero? ...........................................................................47 Capítulo 4: Defina y Alcance Sus Metas.........................................................................61 Parte II: Ahorre Más, Gaste Menos...............................85 Capítulo 5: El Manejo de las Deudas..............................................................................87 Capítulo 6: Reduciendo Sus Gastos..............................................................................107 Capítulo 7: Controlando los Impuestos.......................................................................139 Parte III: Acumule una Fortuna Invirtiendo Inteligentemente......................................165 Capítulo 8: Conceptos Importantes de Inversión.......................................................167 Capítulo 9: Conozca sus Opciones de Inversión ........................................................199 Capítulo 10: Invirtiendo en Fondos Mutuos................................................................221 Capítulo 11: Inversión en Cuentas de Jubilación .......................................................241 Capítulo 12: Inversión en Cuentas Gravables.............................................................267 Capítulo 13: Inversiones para Gastos de Educación..................................................283 Capítulo 14: Inversión en Bienes Raíces: Su Casa y Más Allá ...................................297 Parte IV: Seguros: Proteja Lo Que Tiene......................341 Capítulo 15: Seguros: Consiga Lo Que Necesita Al Mejor Precio .............................343 Capítulo 16: Seguros para Usted: Vida, Incapacidad y Médico ................................363 Capítulo 17: Proteja Sus Activos...................................................................................391 Parte V: A Dónde Acudir por Más Ayuda ....................407 Capítulo 18: Trabajando con Asesores Financieros...................................................409 Capítulo 19: Administración Monetaria Computarizada...........................................431 Capítulo 20: En El Aire y en Papel ................................................................................443 02_227121 ftoc.qxp 4/1/08 11:16 AM Page vii Parte VI: La Parte de los Diez....................................451 Capítulo 21: Guía de Supervivencia para Diez Cambios de Vida .............................453 Capítulo 22: Diez Tácticas para Impedir el Robo de Identidad y el Fraude............469 Glosario ...................................................................475 I´ndice ......................................................................493 02_227121 ftoc.qxp 4/1/08 11:16 AM Page viii Tabla de Materias Introducción .................................................................1 Información sobre Este Libro .........................................................................2 Convenciones Empleadas en Este Libro .......................................................3 Lo Que Puede Dejar de Leer ...........................................................................4 Suposiciones Tontas........................................................................................4 Cómo Está Organizado Este Libro .................................................................5 Parte I: Evaluación de Su Condición y Definición de Metas..............5 Parte II: Ahorre Más, Gaste Menos.......................................................5 Parte III: Acumule una Fortuna Invirtiendo Inteligentemente ..........5 Parte IV: Seguros: Proteja Lo Que Tiene..............................................6 Parte V: A Dónde Acudir por Más Ayuda ............................................6 Parte VI: La Parte de los Diez................................................................6 Glosario....................................................................................................6 Íconos Empleados en Este Libro....................................................................6 ¿Y Qué Hacer Ahora?.......................................................................................7 Parte I: Evaluación de Su Condición y Definición de Metas....................................................9 Capítulo 1: Mejorando Sus Conocimientos Financieros . . . . . . . . . . .11 Hablando de Dinero en Casa.........................................................................12 El Aprendizaje de las Finanzas Personales en el Salón de Clases............14 Cómo Identificar Fuentes Fidedignas de Información...............................15 Cómo reconocer falsos gurús financieros.........................................15 Cómo llegan a ser populares estos gurús financieros indignos.....18 Complaciendo a los anunciantes........................................................19 Venciendo Obstáculos Reales e Imaginarios para Lograr el Éxito Financiero ................................................................21 ¿Qué (o quién) lo detiene? ..................................................................21 Desarrollo de buenos hábitos financieros ........................................22 Capítulo 2: Evaluación de Su Condición Financiera . . . . . . . . . . . . . . .25 Cómo Evitar Errores Comunes con el Dinero.............................................26 Definiendo Su Activo Neto Financiero.........................................................28 Totalización de sus activos financieros.............................................28 Descontando sus pasivos financieros ...............................................29 A procesar los números.......................................................................29 Interpretación de los resultados de su activo neto .........................31 Estudio de su Puntaje y sus Reportes Crediticios.....................................32 Qué incluye y qué significa su información crediticia.....................32 Cómo obtener sus reportes y sus puntajes crediticios...................34 02_227121 ftoc.qxp 4/1/08 11:16 AM Page ix Cómo mejorar sus reportes y puntajes crediticios..........................35 Cómo corregir errores en los reportes crediticios ..........................36 Conozca la Diferencia Entre Una Deuda Buena y Una Mala......................37 Consumir es el camino para una deuda mala...................................38 Reconocer la sobrecarga en una deuda mala...................................39 Evaluación de la deuda buena: ¿puede ser demasiada? .................40 El juego de la flotación con las tarjetas de crédito..........................41 Análisis de sus Ahorros.................................................................................42 Evaluación de Sus Conocimientos de Inversión ........................................44 ¿Cuánto Sabe de Seguros?.............................................................................45 Capítulo 3: ¿A Dónde Se Va el Dinero? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .47 Estudiemos las Causas del Gasto Excesivo ................................................48 Acceso al crédito..................................................................................48 Uso incorrecto de las tarjetas de crédito..........................................49 Préstamos automovilísticos................................................................49 Doblegándose ante influencias externas y agendas ........................50 Gastar para sentirse bien ....................................................................51 Análisis de Gastos..........................................................................................51 Relación básica de gastos ...................................................................52 Cómo llevar el registro de sus gastos en la computadora..............54 Capítulo 4: Defina y Alcance Sus Metas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .61 Qué Es para Usted la “Riqueza” ...................................................................61 Aceptar lo que no puede comprar el dinero.....................................62 Cómo mantener el equilibrio ..............................................................64 Priorizar sus Metas de Ahorro .....................................................................65 Conocer lo que para usted es más importante ................................66 Valorar las cuentas de jubilación .......................................................66 Cómo enfrentar metas contrarias ......................................................68 Construya Reservas de Emergencia ............................................................69 Ahorrar para Comprar una Casa o un Negocio..........................................70 Financiamiento de los Gastos para la Educación de los Hijos.................70 Ahorrar para Compras Grandes...................................................................71 Preparándose para la Jubilación..................................................................71 Qué necesita para jubilarse ................................................................73 Cuáles son los cimientos de la jubilación .........................................75 Hoja de cálculo de planeación para la jubilación ............................80 Recuperando el tiempo perdido.........................................................82 Parte II: Ahorre Más, Gaste Menos ...............................85 Capítulo 5: El Manejo de las Deudas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .87 Use Sus Ahorros para Reducir su Deuda de Consumo .............................88 Entendiendo cómo gana......................................................................88 Pague sus deudas de consumo con dinero que no recordaba tener...........................................................................89 Finanzas Personales Para Dummies, 5a Edición x 02_227121 ftoc.qxp 4/1/08 11:16 AM Page x Cómo Disminuir la Deuda Cuando No Tiene Ahorros...............................90 Reducción de la tasa de interés de su tarjeta de crédito................90 Entienda todos los términos y condiciones de la tarjeta de crédito.....................................................................91 Destruya sus tarjetas de crédito ........................................................92 Descubra las tarjetas de débito: lo mejor de ambos mundos........93 Acudiendo a Agencias de Asesoría Crediticia............................................95 Cuidado con los consejos tendenciosos de las agencias de asesoría crediticia............................................95 Haga preguntas y evite programas de manejo de deudas ..............96 Declaración de Bancarrota ...........................................................................97 Cuáles son los beneficios de la bancarrota.......................................98 Aceptación de las desventajas de la bancarrota..............................99 Descifrando las nuevas leyes de bancarrota ..................................101 Elegir entre el Capítulo 7 el 13 ..........................................................102 Asesoría para declararse en bancarrota .........................................103 Ponga un Alto al Ciclo de Gastos-y-Deudas de Consumo .......................103 Cómo resistir la tentación del crédito.............................................103 Identificación y tratamiento de una compulsión ...........................104 Capítulo 6: Reduciendo Sus Gastos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .107 Cómo Encontrar las Claves para Gastar Exitosamente...........................107 Vivir de acuerdo a sus posibilidades...............................................108 Busque el mejor valor........................................................................108 Elimine gastos excesivos...................................................................112 Dé la espalda al crédito de consumo...............................................114 Presupueste para Impulsar Sus Ahorros ..................................................114 Reduciendo sus Gastos: Las Estrategias de Eric......................................115 Administración del costo de la comida...........................................116 Ahorrando en la vivienda..................................................................119 Reduzca los gastos de transportación ............................................122 Reduzca sus costos de energía.........................................................126 Controle los costos de la ropa..........................................................127 Saldando su deuda .............................................................................127 Disfrutar con responsabilidad las diversiones y la recreación....128 Disminuya sus cuotas telefónicas ....................................................130 Tecnología: gastar sabiamente .........................................................131 Reduciendo gastos de cuidado personal ........................................132 Cómo reducir gastos profesionales .................................................133 Considerar el valor de las subscripciones a publicaciones .........134 Administración de los gastos médicos............................................135 Elimine adicciones costosas.............................................................136 Cuide las primas de seguros.............................................................137 Recorte sus impuestos ......................................................................138 Capítulo 7: Controlando los Impuestos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .139 Conozca los Impuestos que Paga...............................................................139 Enfóquese en el total de impuestos que paga ................................140 Reconozca la importancia de las tasas marginales de impuestos...141 xi Tabla de Materias 02_227121 ftoc.qxp 4/1/08 11:16 AM Page xi Definición del ingreso gravable ........................................................142 Tenga presente el segundo sistema tributario: el impuesto mínimo alterno ..........................................................143 Reducción de los Impuestos sobre la Renta por Empleo .......................144 Contribuciones a planes de jubilación ............................................144 Transfiera una parte de sus ingresos ..............................................145 Incremente sus Deducciones......................................................................146 Selección de deducciones estándar o detalladas ..........................146 Compra de bienes raíces...................................................................148 Intercambio de deuda de consumo por deuda hipotecaria .........148 Contribución a caridades..................................................................149 No olvide las cuotas de registro del automóvil y el seguro estatal...........................................................................150 Deducción de gastos misceláneos ..................................................150 Deducción de gastos de empleo por cuenta propia ......................151 Reducción de Impuestos sobre Ingreso de Inversiones .........................154 Invierta en fondos de inversión en activos del mercado monetario y bonos libres de impuestos ......................................154 Selección de otras inversiones de impuestos amigables..............155 Haciendo que sus ganancias sean de largo plazo ..........................155 ¿Todavía vale la pena invertir en cuentas de jubilación? .............156 Uso de los Alivios Tributarios Educativos................................................157 Recibiendo Ayuda de los Recursos Fiscales.............................................158 Ayuda del IRS ......................................................................................158 Guías de preparación y consejo .......................................................159 Software y sitios de Internet .............................................................159 Contratación de ayuda profesional..................................................159 Cómo Manejar una Auditoría......................................................................161 Cómo preparase para la auditoría ...................................................162 Cómo sobrevivir el día del juicio final.............................................163 Parte III: Acumule una Fortuna Invirtiendo Inteligentemente ......................................165 Capítulo 8: Conceptos Importantes de Inversión . . . . . . . . . . . . . . . . .167 Defina Sus Metas ..........................................................................................167 Qué Son las Inversiones Primarias ............................................................168 Un vistazo a las inversiones de préstamos.....................................168 Estudio de las inversiones de propiedad........................................170 Cómo Evitar Instrumentos y Comportamientos de Apuesta .................171 Abandone los futuros, las opciones y otros derivados.................171 Olvide la compraventa en un mismo día o daytrading .................172 Qué Son los Rendimientos de Inversión ...................................................173 Determine el Riesgo de las Inversiones.....................................................174 Comparación de los riesgos de las acciones y los bonos.............174 Enfóquese en los riesgos que pueda controlar ..............................176 Conozca las inversiones de bajo riesgo y rendimientos altos .....176 Finanzas Personales Para Dummies, 5a Edición xii 02_227121 ftoc.qxp 4/1/08 11:16 AM Page xii Diversifique Sus Inversiones.......................................................................177 Distribuya la riqueza: asignación de activos ..................................179 Asignación de dinero a largo plazo..................................................180 Conserve sus asignaciones: no compre y venda............................182 Inversión de sumas globales vía la premediación de costos........183 Reconozca las Diferencias entre las Compañías de Inversión ...............185 Enfóquese en las mejores compañías..............................................186 Lugares que debe evitar ....................................................................187 Viendo a través de los Ojos de los Expertos que Predicen el Futuro ...193 Boletines informativos de inversión................................................193 Gurús financieros ...............................................................................194 Algunos Consejos Financieros para Terminar..........................................196 Capítulo 9: Conozca sus Opciones de Inversión . . . . . . . . . . . . . . . . .199 Inversiones Lentas y Estables ....................................................................199 Transacciones/cuentas de cheques.................................................200 Cuentas de ahorro y fondos de mercado monetario.....................200 Bonos ...................................................................................................201 Acumule una Fortuna con Vehículos de Propiedad.................................203 Acciones ..............................................................................................203 Cómo hacer fortuna con los bienes raíces .....................................210 Invirtiendo en pequeños negocios (y en su vida profesional) .....215 Fuera del Camino Andado: Inversiones de Toda Clase...........................218 Metales preciosos...............................................................................218 Anualidades.........................................................................................219 Artículos de colección.......................................................................219 Capítulo 10: Invirtiendo en Fondos Mutuos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .221 Beneficios de los Fondos Mutuos ..............................................................221 Conozca los Varios Tipos de Fondos.........................................................223 Fondos de inversión en activos monetarios...................................224 Fondos de renta fija............................................................................225 Acciones ordinarias ...........................................................................225 Equilibrando bonos y acciones: fondos híbridos ..........................226 Fondos globales, internacionales y estadounidenses ...................227 Fondos en índice ................................................................................228 Fondos especializados (por sector) ................................................230 Cómo Seleccionar los Mejores Fondos Mutuos .......................................231 Lectura de prospectos y reportes anuales .....................................231 Mantenga costos bajos......................................................................232 Evalúe el historial de rendimiento ...................................................235 Evalúe la reputación del administrador y la familia de fondos....235 Evalúe la afabilidad tributaria ..........................................................236 Determine sus necesidades y sus metas.........................................237 Cómo Descifrar el Desempeño de su Fondo.............................................237 Dividendos ..........................................................................................238 Ganancias de capital..........................................................................239 Cambios en el precio de las acciones..............................................239 Evaluación y Venta de sus Fondos.............................................................240 xiii Tabla de Materias 02_227121 ftoc.qxp 4/1/08 11:16 AM Page xiii