Marcel Seidel Hrsg. Banking & Innovation 2017 Ideen und Erfolgskonzepte von Experten für die Praxis FOM-Edition FOM Hochschule für Oekonomie & Management WeitereBändeindieserReihe http://www.springer.com/series/12753 Marcel Seidel Herausgeber Banking & Innovation 2017 Ideen und Erfolgskonzepte von Experten für die Praxis Herausgeber MarcelSeidel FOMHochschulefürOekonomie& Management Stuttgart,Deutschland DiesesWerkerscheintinderFOM-Edition,herausgegebenvonderFOMHochschulefür Oekonomie&Management. FOM-Edition ISBN978-3-658-15784-5 ISBN978-3-658-15785-2(eBook) DOI10.1007/978-3-658-15785-2 DieDeutscheNationalbibliothekverzeichnetdiesePublikationinderDeutschenNationalbibliografie;detaillier- tebibliografischeDatensindimInternetüberhttp://dnb.d-nb.deabrufbar. SpringerGabler ©SpringerFachmedienWiesbadenGmbH2017 DasWerkeinschließlichallerseinerTeileisturheberrechtlichgeschützt.JedeVerwertung,dienichtausdrücklich vomUrheberrechtsgesetzzugelassenist,bedarfdervorherigenZustimmungdesVerlags.Dasgiltinsbesondere fürVervielfältigungen,Bearbeitungen,Übersetzungen,MikroverfilmungenunddieEinspeicherungundVerar- beitunginelektronischenSystemen. DieWiedergabevonGebrauchsnamen,Handelsnamen,Warenbezeichnungenusw.indiesemWerkberechtigt auchohnebesondereKennzeichnungnichtzuderAnnahme,dasssolcheNamenimSinnederWarenzeichen- undMarkenschutz-Gesetzgebungalsfreizubetrachtenwärenunddahervonjedermannbenutztwerdendürften. DerVerlag,dieAutorenunddieHerausgebergehendavonaus,dassdieAngabenundInformationenindiesem WerkzumZeitpunktderVeröffentlichungvollständigundkorrektsind.WederderVerlagnochdieAutorenoder dieHerausgeberübernehmen,ausdrücklichoderimplizit,GewährfürdenInhaltdesWerkes,etwaigeFehler oderÄußerungen. Lektorat:AngelaMeffert GedrucktaufsäurefreiemundchlorfreigebleichtemPapier SpringerGableristTeilvonSpringerNature DieeingetrageneGesellschaftistSpringerFachmedienWiesbadenGmbH DieAnschriftderGesellschaftist:Abraham-Lincoln-Str.46,65189Wiesbaden,Germany Geleitwort Innovationen sind für den Bankenbereich mindestens genauso wichtig wie für andere Wirtschaftsbereiche.DieFinanzmarktkrisehatgezeigt,dassabernichtalleInnovationen gemessen an den Kriterien Nachhaltigkeit, Kundennutzen, Transparenz oder Sicherheit ausgereiftwaren. MitderPublikationsreihehabenwireinForumgeschaffen,dasWissenschaftundPra- xisbeimBemühenumbranchenbezogeneInnovationenunterstützt:Banking&Innovation richtetsichanFührungskräftesowieEntscheiderinnenundEntscheiderausdenBereichen BankingundFinance,diekreativ,innovativundvorallemlangfristigdenkenundhandeln. DiesesBuchistvonundfürVordenkenderderBranchegeschriebenundführtPerspekti- venausWissenschaftundPraxishandlungsorientiertzusammen. DasThemenspektrumdesnachderErstausgabe2015bereitsdrittenJahresbandsBan- king&Innovationistwiederumbreitgefächert.Zielistesaufzuzeigen,wievielfältigdas SpektrumaninnovativenThemeninderBankbrancheistundwelchesChancenpotenzial sich damit verbindet. Den Rahmen für die Themen geben die klassischen Erfolgsfak- toren Strategie, Struktur, Kultur und Technik vor. Außerdem werden außergewöhnliche Themen behandelt und interdisziplinäre Ansätze vor- und angedacht. Die Analyse von EntwicklungspfadenandererBranchenschafftneueEinsichtenundbieteteinenInnovati- onstransferfürdenBereichBanking. DieFOMHochschulefürOekonomie&ManagementstelltgernedenRahmenfürdiese Publikationsreihe.InderBankwirtschaftbildensichzahlreicheMitarbeiterinnenundMit- arbeiterberufsbegleitendandenbundesweitenStudienzentrenderFOMweiter.Ihnen,aber auchderBankwirtschaftinsgesamt,sollendieInhalteAnregungundInspirationfürneue Ideensein.Wirfreuenunssehr,dassunsereExpertiseauchinFormkonkreterBeiträgeun- sererHochschullehrendenEingangindieReihegefundenhat.Wirwünschendieserneuen Ausgabevon„Banking&Innovation“eineweiterhinguteResonanzinWissenschaftund Praxis. Prof.Dr.BurghardHermeier RektorderFOMHochschule Prof.Dr.ThomasHeupel ProrektorForschungderFOMHochschule V Vorwort des Herausgebers WiediebeidenvorangegangenenAusgabenbeschäftigtsichauchdieserBandmitInnova- tionenimBanking.DabeiistderBegriff„Innovation“sehrweitgefasst.ImRahmendieses BucheswirdeineInnovationimBankingalsetwasverstanden,dasimBankensektorneu istbzw.nochwenigVerbreitunggefundenhat. DievorliegendeAusgabevonBanking&InnovationhatfolgendeSchwerpunkte:Zum einenhabensichinTeilIdesBuchesmehrereAutorenmitdemThemaDigitalisierungund NeuausrichtungdesVertriebsbeschäftigt,wasnahezuinallenBankeneinwichtigesGebiet darstellt.AllerdingsistderFokusinderPraxisunterschiedlich:MancheBankensehenhier- ineineChance,andereeineBedrohung,undwiederanderebenötigenerstnocheinigeZeit, umsichzuorientieren.DieBeiträgeinTeilIunterstützendiesenOrientierungsprozess. EinenweiterenSchwerpunktbildetdasThema„ShareEconomy“undder„Crowd-Ge- danke“.BeidessindzunehmendwichtigeEntwicklungsfelderinBanken.Wiegelingtein intelligenter UmgangmitKundenundworinsehen KundeneinenNutzen derInstitution Bank?EinblickundauchAntwortenfindensichindenBeiträgeninTeilIII. AußerdemwirdinTeilIVeininnovativerUmgangmitMitarbeiterngenauerbetrachtet. „Gesunde und authentische Führung“ oder der Umgang mit einer steigenden Belastung derMitarbeiteraufgrundeinerpermanentenErreichbarkeitsindThemen,denensichBan- ken nicht verschließen sollten. Damit sind nur einige der vielfältigen Beiträge dieser Ausgabeumrissen. Sie, liebeLeserinnen undLeser, könnensich aufvieleweitere span- nende Themen freuen. Das Buch mit seinen Praxisbeispielen soll Ihnen neue Impulse geben,dieDingeanderszu machenals bisher, undes sollSie ermutigen,neuesDenken zuwagen.BeidesbrauchtdieBranche.OhnemutigeEntscheideristkeinFortschrittmög- lich.IchwünscheIhnenspannendeundinspirierendeEinsichten. DieFOMHochschulefürOekonomie& Managementstellt denRahmendieserJahr- buchreiheundunterstütztnichtzuletztauseinerwissenschaftlichenPerspektiveeinneues undinnovativesDenkenimBanking.HerrnProfessorThomasHeupelgebührteinherzli- cherDankfürdieAufnahmedesWerkesindieFOM-Edition,HerrnDipl.-Jur.KaiEnno StumppdankeichfürdieBegleitungbeiderErstellung.IchbedankemichandieserStelle auchbeiallenAutorenfürdiekooperativeUnterstützungdurchihreBeiträge. Prof.Dr.MarcelSeidel VII Inhaltsverzeichnis TeilI Strategie/Vertrieb 1 InInnovationinvestieren . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 HendrikBudligerundJürgHatz 2 ChancenundSackgassendesklassischenRetailBankings. . . . . . . . . . . 19 LeifErikWollenweberundJimRuble 3 UmdenkenimVertrieb–DieDigitalisierungdesPrivatkundengeschäftes. 31 JanneLenaGruberundGeorgBouché 4 DigitaleVermögensanlage:AufdemWegzuindividuellen undintelligentenLösungen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 RüdigervonNitzschundDirkBraun TeilII Strategie/Risikomanagement 5 AnforderungenandenintegriertenDatenhaushalteinesKreditinstitutes imKontextvonBCBS239undMaRisk6.0 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65 SvendReuseundEricFrère TeilIII Strategie/Geschäftsmodelle 6 ShareEconomy:EinBusiness-GedankemitZukunft? . . . . . . . . . . . . . 91 MirFaridVatanparastundJanKaufmann 7 HerausforderungenfürFinanzinstituteimBereichdesCrowdfundings . . 109 StefanGruberundMarcelSeidel IX X Inhaltsverzeichnis TeilIV Kultur/Personal 8 GesundeundauthentischeFührunginZeitendesWandels . . . . . . . . . . 127 SarahKern 9 Alwaysonline–PermanenteErreichbarkeit unddiepsychischeGesundheit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137 SimoneHagerundSarahKern 10 NeueWegeimVertrieb:HerausforderungenbeiderAusbildung freierHandelsvertreter . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 159 MaikeKuglerundMarcelSeidel TeilV Kultur/Unternehmenskommunikation 11 KunstundBanken . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181 HaraldMertzundBrittaSchott DerHerausgeber . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 203 DieAutoren . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205 Teil I Strategie/Vertrieb In Innovation investieren 1 HendrikBudligerundJürgHatz Inhaltsverzeichnis 1.1 Marktumfeld . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 1.2 Anlageklassen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 1.2.1 Aktien . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 1.2.2 FixedIncome . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 1.2.3 Commodities . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 1.2.4 RealEstate . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 1.2.5 SchlussfolgerungfürAsset-Klassen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 1.3 Innovation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 1.4 PrivateEquity/VentureCapital . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 1.5 Wieinvestieren . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 1.1 Marktumfeld DasaktuelleMarktumfeldzeichnetsichdurchhistorischeTiefstständederZinsen(nega- tiveZinseninEuropa)infastallenwesentlichenWährungsräumen,rückläufigeRohstoff- preise,einnachwievorhohesNiveauderAktienbörsenindenmeistenwichtigenMärkten undgeringeWachstumsratenindenklassischenMärktenwieZentraleuropaunddenUSA aus.DierückläufigenRohstoffpreisehabeneinendirektenEinflussaufdieZahlungsfähig- keitverschiedenerEntwicklungsländer,diewirtschaftlichweitgehendvonderVerwertung ihrer Rohstoffabkommen abhängig sind. Diese Entwicklung sollte zu Besorgnis Anlass geben, denn bei einer langfristigen Betrachtung muss nach wie vor davon ausgegangen H.Budliger ((cid:2)) (cid:2) J.Hatz azimuth.oneGmbH LangeGasse90,4052Basel,Schweiz E-Mail:[email protected] ©SpringerFachmedienWiesbadenGmbH2017 3 M.Seidel(Hrsg.),Banking&Innovation2017,FOM-Edition, DOI10.1007/978-3-658-15785-2_1